民生银行济南分行:助力企业便捷获得信贷

2019-01-31 16:58:00来源:大众网作者:

  近年来,民生银行济南分行持续增加企业信贷投放,创新金融产品,拓宽多元化融资渠道,加大直接融资支持力度,强化内部考核激励,疏通内部传导机制,运用现代金融科技等手段,不断提升服务实体经济的能力,提高服务质效,助力优化营商环境。

  优化业务流程,推行“一站式服务”

  小微企业融资需求有“小额”、“多频”、“便捷”等特点。民生银行济南分行坚持“以客户为中心”的服务理念,以客户实际需求为出发点,不断优化业务流程、提升客户体验。

  为提高业务处理效率,民生银行济南分行持续优化业务流程。通过引入公证处,现场受理贷款公证、合同面签及抵押登记;通过推广小微贷款远程面签,解决客户办理业务来回奔波的烦恼;通过设立操作服务团队并受理贷款操作性工作,进一步缩短了业务办理时间。同时,该行大力推广使用“移动运营”新模式受理小微信贷业务,实现贷款线上受理、线上审批、无纸化、痕迹化等业务模式。通过流程优化,该行为客户提供“一站式”贷款受理服务,免去客户多次往返和等待,放款时间由原来的7-10个工作日缩减到3-5个工作日。

  创新金融产品,拓宽小微融资渠道

  为解决小微企业“融资难”、“融资贵”问题,民生银行推出了无本续贷、存抵贷等金融产品,不仅增加了小微企业日常结算存款收益,还从多个层面减轻了小微企业融资成本压力。受资金流动速度及账期长短等因素影响,小微企业往往在贷款到期前难以拿出闲置资金来偿还贷款。民生银行济南分行运用“无本续贷”转期业务,通过新发放贷款结清已有贷款的形式,允许小微企业继续使用贷款资金,不仅简化了贷款续授信资料,同时避免客户收缩产能、抽调日常经营现金或对外借高利贷用于资金“搭桥”,切实解决小微企业贷款“过桥难”等问题,极大缓解了小微企业再融资成本和时间压力。自2015年推出小微客户贷款“无本续贷”转期业务以来,民生银行济南分行已累计为3800余户小微企业办理了贷款转期业务,发放转期贷款约52亿元。

  为适应小微企业发展的新趋势,民生银行济南分行通过“云抵押”、“云快贷”、“网乐贷”、“小微之家”等互联网新产品及新平台,打造线上申贷平台及特色产品,实现通过微信申请贷款、房产价值在线实时评估等业务功能,有效提升了小微客户融资体验,提高了银行贷款服务质量,满足了不同客群的贷款需求。

  一户一策,多部门、多策略联合作业提高效率

  为践行“以客户为中心”的服务承诺,民生银行济南分行打破部门界限,对间接融资、直接融资客户采取不同服务策略,提高服务效率。近日,该行组织了多次授信项目研讨会,该会议由授信评审部牵头联合公司业务部及各产品部门,对重点客户、重大项目进行研讨,分析、解决经营机构在客户营销、方案设计、授信申报、产品应用等方面遇到的问题,明确业务开发方向,加快业务落地进度,提高业务办理效率。据介绍,该行充分发挥项目研讨会的平台作用,把项目研讨会当作评审前置、二线服务一线的重要手段,评审经理、产品经理快速响应,加强与经营机构的沟通,缩短与市场的距离;通过项目交流、样板示范,让经营机构了解和学习了相关政策;上会项目在方案设计和产品定位上明确了发展方向,引导经营机构按照总分行政策开发项目、形成方案。为加速已批项目的落地,该行风险管理部放款审查岗对已批复项目提前预审,及时提醒业务部门落实授信条件;作业岗人员日夜兼程、全力配合业务落地前的核保、取印等工作,确保贷款及时到位,以满足客户经营中的资金需求。

  为推进企业直接融资,民生银行济南分行不断调整完善投资银行部门组织架构,综合债权融资团队和投行业务团队,梳理辖区内标的企业,集体讨论制定“一户一策”,推进适合企业的直接融资方案。针对大型企业,该行综合考虑资本市场融资渠道,为企业制定融资方案;针对创新性企业,深化投贷联动试点,加强与券商、投资基金合作,引入股权投资者基金;针对中小微企业,通过供应链金融融资、集合票据、集合债券、短期融资融券融资业务,扩展债券融资渠道。2018年度,该行发债业务规模在省内同业中名列前茅,为多家企业实现低成本直接融资。

  

初审编辑:周海升

责任编辑:王任公

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